Förderung und Finanzierung

Das Saarland bezuschusst die Kosten für die Beratung oder bietet kostenfreie Beratungen für Gründende an.

Das Programm  zur Förderung unternehmerischen Know-hows richtet sich an:

• junge Unternehmen, die nicht länger als zwei Jahre am Markt sind
• Unternehmen ab dem dritten Jahr nach der Gründung
• Unternehmen, die sich in wirtschaftlichen Schwierigkeiten befinden - unabhängig vom Unternehmensalter

Weitere Informationen zum Programm finden Sie online auf der Seite des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie.

Unter einer Beteiligung versteht man die Investition eines Unternehmens oder einer Privatperson in ein Geschäftsmodell. Das Geld wird dem Eigenkapital zugerechnet und stärkt Ihre Verhandlungsposition bei der Beantragung eines Kredits bei einer Bank.

Sie können sich eine Beteiligung über eine öffentlich geförderte oder eine private Beteiligungsgesellschaft suchen.

Beispiele:

• Die Business Angels sind ein Netzwerk aus erfahrenen Unternehmern, die innovativen Startups und jungen Wachstumsunternehmen neben dem Kapital auch fachliches Know-how und ein Netzwerk mit wertvollen Kontakten bieten. Mehr Informationen erhalten Sie auf der Seite des Business Angels Netzwerk Saarland.
• Der High-Tech Gründerfonds investiert in junge Technologieunternehmen und unterstützt mit unternehmerischem Fachwissen und einem der stärksten Netzwerke im Venture Capital Bereich.

Mehr Informationen zu Beteiligungsarten erhalten auf der Seite des Bundesministeriums für Wirtschaft und Energie.

Wenn Sie einen Kredit für Ihr Gründungsvorhaben aufnehmen möchten, verlangt das Kreditinstitut in der Regel bankübliche Sicherheiten von Ihnen. Eine Bürgschaft kann Ihnen bei fehlenden Sicherheiten die Aufnahme eines Darlehens erleichtern.

Man unterscheidet folgende Arten von Bürgschaften:

Bürgschaft mit Bank:

Die Bürgschaftsbank bürgt für die kreditnehmende Person bei deren Hausbank und übernimmt das Kreditrisiko. Weitere Informationen zu Bankbürgschaften finden Sie auf der Seite der Bürgschaftsbank Saarland.

Bürgschaft ohne Bank:

Die Bürgschaft wird in diesem Fall von einer Privatperson oder einem Unternehmen übernommen.

In Deutschland werden Existenzgründende vom Staat bei ihrem Gründungsvorhaben durch Kredite mit niedrigen Zinsen, langen Laufzeiten und tilgungsfreien Anlaufjahren unterstützt.

Förderkredite im Bereich Gründungsfinanzierung der Kfw-Bankengruppe:

• ERP Gründerkredit – Universell
• ERP Gründerkredit – Startgeld

Förderkredite über SIKB (Saarländische Investitionskreditbank):

• Gründungs- und Wachstumsfinanzierung
• Startkapital des Saarlandes
• EFRE Nachrangdarlehensfonds des Saarlandes

Zuschüsse sind Geldleistungen,  die Sie für einen bestimmten Zweck erhalten und die Sie in der Regel nicht zurückzahlen müssen. Der Gründungszuschuss der Bundesagentur für Arbeit, Beratungszuschüsse, das EXIST-Gründerstipendium oder Investitionskostenzuschüsse zählen zu den bekanntesten Zuschüssen.

Beispiele:

• Gründungszuschuss der Agentur für Arbeit bei der Gründung aus der Arbeitslosigkeit
• EXIST-Gründerstipendium für Gründungen aus der Hochschule
• INVEST - Zuschuss für Wagniskapital
• Zuschuss für Existenzgründungsberatung vor der Gründung
• Zuschuss durch die EU für Startups und Unternehmen

Weitere Informationen finden Sie über die Förderdatenbank des Bundes.

Wenn es bei einer Gründung zu Finanzierungsschwierigkeiten kommt, liegt das oft an unzureichendem Eigenkapital.

Als Faustformel gilt, dass Sie, gemessen an Ihrem Kapitalbedarf, bei einer Gründung über ca. 20% Eigenkapital verfügen sollten.

Um das Eigenkapital zu erhöhen, gibt es mehrere Möglichkeiten:

• Partner / Gesellschafter
• Beteiligungsgesellschaften
• Crowdfunding

Kommt man bei der Gründung ohne externe finanzielle Mittel aus, da genügend Eigenkapital zur Verfügung steht, bezeichnet man das als Bootstrapping.

Der Begriff Crowdfunding bezeichnet die Finanzierung durch eine Gruppe von Personen und bietet Gründenden eine Möglichkeit, Eigenkapital zu generieren. Privatpersonen beteiligen sich in möglichst großer Zahl an dem Gründungsvorhaben und fungieren als Kapitalgebende für Ihre Idee.

Man unterscheidet vier Arten des Crowdfundings:

• Klassisches Crowdfunding
• Crowdfunding durch Spende
• Crowdinvesting
• Crowdlending

Nähere Informationen finden Sie im  Crowdfunding Informationsportal.